In den USA ist der Privatkredit bereits seit vielen Jahren eine oft genutzt Alternative zum Darlehen bei der Bank. Seit einiger Zeit erfreuen sich Privatdarlehen nun auch in Deutschland wachsender Beliebtheit. Dies liegt unter anderem auch am Internetportal von Smava, dem derzeit größten Vermittler für Privatkredite. Auf dem Portal von Smava finden Kreditnehmer und private Anleger zueinander. Angeboten werden Kredite zwischen 1000 und 50000 Euro. Der Kreditnehmer kann dabei angeben, welchen Zinssatz er zahlen möchte. Zudem sind Kredite von privat auch für Selbstständige und Freiberufler möglich.
Die Konditionen zum Smava Privatkredit:
- Kreditbeträge von 1000 bis 50000 Euro
- effektiver Jahreszins frei verhandelbar
- als Laufzeit sind 36 oder 60 Monate möglich
- Auszahlung erfolgt zur freien Verwendung
- Privatdarlehen auch für Selbstständige und Freiberufler möglich
- Je nach Laufzeit Bearbeitungsgebühren von 2,5 oder 3,0 Prozent
- Kreditabwicklung erfolgt anonym über einen Benutzernamen
- Nach Zusage des Kredits schnelle Auszahlung innerhalb von 48 Stunden
- Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung jederzeit kostenfrei möglich
Einfache online Registrierung
Um einen Privatkredit zu erhalten, ist zunächst eine Registrierung erforderlich. Hierzu gibt der Kreditnehmer einfach den gewünschten Betrag an. Zudem werden während des Registrierungsprozesses werden zudem die Einnahmen und Ausgaben abgefragt. Nach Eingabe der Daten lassen sich die Kreditunterlagen direkt am PC ausdrucken. Alternativ kann man sich diese jedoch auch nach Hause zusenden lassen. Sobald die Unterlagen komplett vorliegen, erfolgt eine Bonitätsprüfung. Wenn diese positiv ist, wird die Kreditanfrage auf dem Portal freigeschaltet. Potenzielle Geldgeber können diese nun einsehen und bei Interesse Geld zur Verfügung stellen.
Voraussetzungen für einen Privatkredit
Wie für einen Bankkredit wird auch für Kredite von privat eine gute Bonität des Kreditnehmers vorausgesetzt. Zum Schutz des Anlegers wird neben einer Prüfung der persönlichen Einnahmen und Ausgabensituation des Kreditnehmers auch eine Abfrage bei der Schufa durchgeführt. Hierbei ist mindestens eine Schufa-Bonität der Stufe H erforderlich, damit die Kreditanfrage veröffentlicht werden kann. Je nach vorhandener Bonität wird zum vereinbarten Zinssatz noch ein geringer Risikozuschlag erhoben. Zudem muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein und seinen ständigen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben. Kreditnehmer benötigen ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 1000 Euro, welches auf ein deutsches Bankkonto eingehen muss.
Komplette Kreditabwicklung über Smava
Der Kreditnehmer muss sich nach erfolgter Registrierung um nichts mehr kümmern. Sobald sich genügend Geldgeber für das Kreditprojekt gefunden haben, wird der Betrag innerhalb von 48 Stunden ausbezahlt. Die monatlichen Raten werden danach durch Smava eingezogen und an die entsprechenden Geldgeber verteilt. Es kommt in keinem Fall zu einem persönlichen zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Durch die Vergabe von Benutzernamen geschieht die komplette Abwicklung 100 Prozent anonym und eine Kreditabsicherung ist möglich.
Kreditabsicherung möglich
Mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung kann der Kreditnehmer sich und seine Familie gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern. Beim Privatkredit werden hierfür drei verschiedene Varianten angeboten. Die Mindestabsicherung übernimmt bei Tod des Kreditnehmers die noch offene Restsumme des Kredits. Zudem gibt es auf Wunsch noch die Möglichkeit eine Arbeitsunfähigkeit sowie eine unverschuldete Arbeitslosigkeit abzusichern. Bei Eintreten des Versicherungsfalls werden die monatlichen Raten durch die Versicherung übernommen.
Repräsentatives Beispiel:
- Sollzins 6,9 Prozent und fest für die gesamte Laufzeit
- effektiver Jahreszins 8,99 Prozent
- Nettokreditbetrag 5750 Euro
- Laufzeit 36 Monate
- Bearbeitungsgebühr von 2,5 Prozent im effektiven Jahreszins bereits enthalten
