An dieser Stelle finden Sie eine Übersicht günstiger Kredite sowie Detailinformationen zu den Krediten und Kreditbanken.
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Egal ob man ein neues Auto, eine neue Wohnung oder den Hausbau plant, ohne Kredit lassen sich solche Anschaffungen kaum finanzieren. Doch gerade wenn die finanziellen Mittel begrenzt sind, ist es wichtig, eine möglichst günstige Finanzierung abzuschließen. Es gibt zwar eine Vielzahl von Kreditbanken, jedoch weichen diese was die Leistungen und Kosten betrifft zum Teil stark voneinander ab. Besonders wenn es um größere Kreditbeträge geht, können bereits geringe Zinsunterschiede enorme Einsparungen oder Mehrkosten bedeuten. Über einen Kreditbank Vergleich lässt sich ein Überblick über die vorhandenen Angebote verschaffen. Dabei sollte man neben den Zinsen auch den Service einer Kreditbank nicht außer Acht lassen.
Kreditbanken im Test
Die Zeitschrift Finanztest hat in einem Test die Angebote von 13 Kreditbanken untersucht. Dabei wurden von allen Kreditbanken im Test nur drei mit der Note gut bewertet. Beim Test wurde von einem Kredit über 5000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten ausgegangen. Hauptsächlich wurde bei den getesteten Kreditbanken bemängelt, dass diese nicht auf Kundenwünsche eingegangen sind. Des Weiteren wurden nicht bei allen Kreditbanken im Test die Kosten klar und transparent dargestellt. Auch das Aufdrängen einer Restschuldversicherung wurde bei einigen Kreditbanken negativ bewertet. Bei einer Kreditbank verdoppelte sich der effektive Jahreszins von 11 auf stattliche 23 Prozent.
Direktbank oder Filialbank
Wenn man sich auf die Suche nach einer Kreditbank begibt, stellt sich automatisch auch die Frage, ob auch eine Direktbank für den Kredit in Betracht kommt. Dies hängt im Wesentlichen von den jeweiligen Bedürfnissen des Kreditnehmers ab. Wer keinen besonderen Wert auf eine umfassende Beratung liegt und ausschließlich eine günstige Finanzierung such, für den ist eine Direktbank sicher eine interessante Alternative. Direktbanken bieten oftmals die günstigeren Konditionen an, weil sie auf ein kostenintensives Filialnetz verzichten. Wichtig hierbei ist allerdings, dass man sich mit den wichtigen Begriffen bei der Kreditvergabe einigermaßen auskennt. Wer sich jedoch unsicher ist und deshalb eine persönliche Beratung wünscht, sollte sich dagegen eher an eine Kreditbank vor Ort wenden. Dies gilt auch für eine Haus- oder Wohnungsfinanzierung. Aufgrund des großen Beratungsaufwandes spricht hier einiges für eine Kreditbank vor Ort.
Der Kreditbank Vergleich
Bei einem Kredit von 5000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten bringt bereits ein Zinsunterschied von 2 Prozent eine Gesamtersparnis von 300 Euro. Bevor man sich deshalb für eine bestimmte Kreditbank entscheidet, lohnt ein genauer Kreditbank Vergleich. Wer hierfür den Kreditrechner im Internet nutzt, hat den Vorteil, dass er sowohl die Angebote der Direktbanken wie auch die der Filialbanken miteinander vergleichen kann. Der Kreditbank Vergleich lässt sich bequem von zuhause aus durchführen und bietet einen Überblick über eine Vielzahl von Krediten. Dabei gibt man einfach den benötigten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit in den Kreditrechner ein. Bereits nach wenigen Augenblicken erhält man eine übersichtliche Aufstellung der günstigsten Kredite sortiert nach dem günstigsten Zinssatz. Dabei werden für jeden Kredit die monatliche Rate und der effektive Jahreszins direkt angezeigt.
Der effektive Jahreszins
Wie bei den Kreditbanken im Test so ist auch beim Kreditbank Vergleich der effektive Jahreszins ein wichtiges Kriterium. Je nach Kreditbank hängt dieser von unterschiedlichen Faktoren ab. Wer beim effektiven Jahreszins auf Nummer sicher gehen möchte, sollte man insbesondere auf Kreditbanken achten, welche für alle Kreditnehmer denselben Zinssatz anbieten. Man erkennt diese im Kreditrechner daran, dass ein endgültiger effektiver Jahreszins angegeben wird. Mittlerweile macht jedoch eine Vielzahl von Kreditbanken den effektiven Jahreszins von der Bonität des Kreditnehmers ab. Diese bieten zwar oftmals den günstigsten Einstiegszinssatz, jedoch ist die Spanne innerhalb dieser sich bewegen kann unter Umständen sehr groß. So gab es beispielsweise Kreditbanken im Test mit einem effektiven Jahreszins zwischen 4 Prozent und bis zu 17 Prozent. Wer also nicht über die beste Bonität verfügt, sollte diese Zinssätze wenn möglich vermeiden.
Warum ist der Effektivzins so wichtig?
Der effektive Jahreszins beinhaltet bereits alle wichtigen Kosten für einen Kredit. Dies sind sowohl die Nominalzins wie auch die Bearbeitungsgebühren. Aus diesem Grunde ist es für Kreditnehmer nicht lohnenswert, speziell nach Krediten ohne Bearbeitungsgebühr zu suchen. Zwar werben viele Banken mit fehlenden Bearbeitungsgebühren, jedoch müssen diese Kredite nicht zwangsläufig günstiger sein. Denn oftmals sind hier die Nominalzinsen entsprechend höher. Entscheidend ist deshalb immer der effektive Jahreszins. Darin nicht enthalten ist allerdings die Restschuldversicherung. Es besteht jedoch keine Verpflichtung, eine Restschuldversicherung abzuschließen.
Lohnt eine Restschuldversicherung?
Mit einer solchen Versicherung kann sich der Kreditnehmer gegen unvorhergesehene Ereignisse wie eine längere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldete Arbeitslosigkeit absichern. Jedoch haben Restschuldversicherungen zumeist eine Vielzahl von Ausschlüssen. Zudem sind die Kosten für eine Restschuldversicherung bei den einzelnen Kreditbanken stark unterschiedlich. Wer eine Restschuldversicherung wünscht, sollte deshalb die Leistungen und Kosten separat vergleichen. Je nach Kreditbank können sich die Kosten des Kredits durch eine Restschuldversicherung sogar verdoppeln. Bei kleineren Kreditbeträgen mit recht kurzer Laufzeit ist eine solche Kreditabsicherung eher nicht erforderlich. Handelt es sich jedoch beispielsweise um eine Baufinanzierung, kann sich eine Restschuldversicherung durchaus lohnen. Hier kann ein Zahlungsausfall des Kreditnehmers leicht den Verlust der Immobilie und damit den finanziellen Ruin des Bauherrn bedeuten.
