Immer öfter greifen Verbraucher auf einen Kredit zurück, um wichtige Anschaffungen zu tätigen oder sich einfach einen persönlichen Wunsch zu erfüllen. Egal ob für ein neues Auto, die neue Wohnung oder den nächsten Traumurlaub, die Einsatzmöglichkeiten sind sehr vielseitig. Noch nie war es so einfach, eine Finanzierung für die eigenen Wünsche zu erhalten. Banken, Elektronikmärkte oder Einrichtungshäuser locken mit günstigen Finanzierungsmöglichkeiten. Doch nicht in allen Fällen ist ein Angebot auch so günstig, wie es zu Beginn den Anschein macht. Ein genauer Kreditvergleich hilft dabei, die günstigste Finanzierungsmöglichkeit zu finden. Dabei gilt es jedoch einige Dinge zu beachten.
Mit einem Kreditvergleich die günstigsten Zinsen finden
Wie hoch die Kosten bei einem Kredit sind, hängt im Wesentlichen von den berechneten Zinsen und Bearbeitungsgebühren ab. Deshalb sollte man bei einem Kreditvergleich immer den effektiven Jahreszins der verschiedenen Kreditangebote vergleichen. In diesem sind Zinsen und Bearbeitungsgebühren enthalten. Welchen effektiven Jahreszins ein Kreditnehmer tatsächlich erhält kann von verschiedenen Punkten abhängen.
Einfluss auf den effektiven Jahreszins haben:
- der Kreditbetrag
- die Länge der Laufzeit
- die Bonität des Kreditnehmers
Deshalb muss der beworbene Zinssatz nicht immer derjenige sein, den ein Kunde am Ende auch gewährt bekommt.
Vorsicht bei bonitätsabhängigen Zinsen
Einige Banken machen die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Je besser diese ist, desto mehr sinkt für die Bank das Ausfallrisiko. Dies macht sich dann in einem günstigeren Zinssatz bemerkbar. Die Bank ermittelt die Bonität zum einen anhand der persönlichen Einkommensverhältnissen die der Kreditnehmer im Antragsformular angibt und zum anderen aufgrund der Scoring Daten der Schufa. Da die endgültige Prüfung erst erfolgt, wenn alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, kann sich der im Kreditvergleich ermittelte Zinssatz nachträglich noch erhöhen.
Auf Kosten für die Restschuldversicherung achten
Neben dem effektiven Jahreszins lassen sich mit einem Kreditvergleich auch die sonstigen Konditionen einer eventuellen Restschuldversicherung vergleichen. Mit dieser kann sich der Kreditnehmer gegen unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder eine Arbeitsunfähigkeit absichern. Jedoch weichen die Konditionen und Kosten hierfür je nach Anbieter stark voneinander ab. Kreditnehmer sollten neben den Kosten vor allem auf eventuelle Ausschlüsse achten.
Sonstige versteckte Nebenkosten
Bei einem Kreditvergleich gilt es auch, die sonstigen Konditionen zu beachten. Oft sind diese nur im Kleingedruckten ersichtlich. Ein Punkt sind zum Beispiel die Sondertilgungen. Diese sollte jederzeit kostenfrei möglich sein. Vorteilhaft ist es auch, wenn bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredites keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. So ist der Kreditnehmer flexibler, was die Rückzahlung betrifft, und kann bei einer schnelleren Ablösung Kosten für Zinsen einsparen.
